Der Ratenkredit im großen Kreditvergleich 2015
Schon seit über 50 Jahren sind Ratenkredite die beliebteste Finanzierungsform der Deutschen, wenn es darum geht, für kleine und größere Anschaffungen Geld zu leihen. Alljährlich werden Millionen Neuverträge mit einem Gesamtvolumen im dreistelligen Milliardenbereich abgeschlossen. Nahezu jedes Kreditinstitut hat mindestens eine Ratenkredit-Variante im Produktportfolio und so haben Sie bei der Kreditsuche die Qual der Wahl. Der günstige Zinssatz aus der Werbung gilt nicht bei allen Banken automatisch für jeden Kunden und auch die weiteren Vertragsdetails unterscheiden sich mitunter erheblich. Hier bringt der Kreditvergleich Licht ins Dunkel und hilft Ihnen bei Ihrer Auswahl eines günstigen Ratenkredits, der gleichzeitig optimal zu Ihrer persönlichen Situation passt.
Pünktlich zum Jahresbeginn 2015 haben wir für Sie wieder einen frischen Kreditvergleich, der die aktuellen Angebote der Banken miteinander vergleicht. Erfahren Sie hier, welche Institute mit ihrem Ratenkredit besonders überzeugen konnten.
Die wichtigsten Kriterien im Kreditvergleich
Bei einem Kredit interessiert Sie zunächst natürlich immer der Zinssatz. Er steht auch beim Kreditvergleich 2015 im Mittelpunkt. Dazu berücksichtigt der Bankenvergleich aber auch weitere wichtige Aspekte wie
- die Transparenz bei Kosten und Gebühren
- den Verzicht auf Bearbeitungsgebühren
- die Möglichkeiten für kostenfreie Sondertilgungen
- die Option auf Ratenaussetzung in besonderen Notlagen
- die schnelle Antragsbearbeitung oder die umgehende Darlehensauszahlung
- Zusatzangebote zur Versicherung von Tod, Krankheit und Arbeitslosigkeit
Das sind die besten Banken im Kreditvergleich 2015
Mit einem effektiven Jahreszinssatz von 2,79 Prozent gewinnt Barclaycard, eine Tochter der britischen Barclays Bank, den Kreditvergleich 2015 knapp vor der Süd-West-Kreditbank, kurz SWK-Bank, und den Finanzierungsspezialisten der CreditPlus Bank. Nicht selten wird Ihnen bei Barclaycard aber auch ein jährlicher Effektivzins von 6,99 Prozent berechnet, was im Vergleich zu anderen Anbietern trotzdem immer noch günstig bleibt. Wie kommt es zu dieser breiten Zinsspanne?
Diese Faktoren bestimmen den Zinssatz Ihres Ratenkredits
Verschiedene Punkte beeinflussen die Zinshöhe, die Ihnen individuell von den Banken angeboten wird. Ratenkredite mit langen Laufzeiten sind regelmäßig teurer als Darlehen, die in wenigen Monaten oder spätestens einem Jahr zurückgezahlt werden. Meist ist bei diesen kurzen Laufzeiten natürlich auch die Kreditsumme deutlich kleiner. Außerdem beeinflusst die Kreditverwendung die verlangten Zinsen. Einen Ratenkredit zum Autokauf erhalten Sie häufig günstiger als Darlehen zur freien Verwendung, weil der neue Wagen vom Kreditinstitut als zusätzliche Sicherheit genutzt werden kann. Das entscheidende Kriterium für die Höhe des Zinssatzes bei einem Ratenkredit ist aber immer wieder die persönliche Bonität. Selbst mit tadelloser SCHUFA-Historie bekommen Sie von Banken wie Barclaycard, dem Sieger im Kreditvergleich 2015, oft nur einen Ratenkredit mit dem hohen Zinssatz von 6,99 Prozent angeboten. Dies kann dann an eventuell bereits bestehenden Darlehensverpflichtungen oder auch nur an Ihrem Beruf liegen. So werden Sie als Beamter von jedem Kreditinstitut mit Niedrigzinsen hofiert, während bei Arbeitern oder Angestellten immer ein branchenabhängiges Risiko der Arbeitslosigkeit im Zinssatz einkalkuliert wird.
Nicht nur der Zinssatz entscheidet
Für die Norisbank reichte es im Kreditvergleich 2015 mit Effektivzinsen zwischen 3,7 und 7,8 Prozent p.a. nur zu einer hinteren Top Ten-Platzierung bei den günstigsten Ratenkredit-Anbietern. Mit ihren Zusatzleistungen wie der Darlehensauszahlung per Sofort-Überweisung oder jährlichen Möglichkeiten zur kostenlosen Sondertilgung verdiente sich das Kreditinstitut dann aber eine Empfehlung der Tester. Haben Sie hier einen neuen Ratenkredit abgeschlossen und entdecken binnen vier Wochen ein günstigeres Angebot, können Sie Ihr Darlehen sogar kostenfrei zurückgeben und werden mit 50 Euro entschädigt. Dieses Beispiel zeigt Ihnen, dass es sich auf jeden Fall lohnt, neben dem Zinssatz auch die weiteren Konditionen eines Ratenkredits genau zu prüfen.
Filialbanken, Direktbanken oder Ihre Hausbank?
Beim großen Kreditvergleich 2015 belegen vor allem Direktbanken die vorderen Plätze. Mit der TARGOBANK, der Postbank oder auch der Deutschen Bank finden sich zwar auch bekannte Filialbanken im Ranking, aber solche Kreditinstitute müssen immer auch die Kosten für ihre flächendeckende Infrastruktur finanzieren, während Direktbanken die Ausgaben für Präsenzen vor Ort einsparen und dies in Form günstiger Konditionen an die Kunden weitergeben. Ihre Hausbank, die örtliche Sparkasse oder Volksbank werden Sie im Kreditvergleich wahrscheinlich vergeblich suchen. Diese Institute sind damit aber nicht automatisch teurer als die besten Anbieter im Kreditvergleich. Da Sparkassen und genossenschaftliche Banken regional eigenständige Institute sind, kann einfach nicht jedes einzelne Angebot für Ratenkredite in einem solchen Kreditvergleich berücksichtigt werden.
Der Kreditvergleich 2015 und die Aktualität
Natürlich ist ein Kreditvergleich immer eine Momentaufnahme. Die Kapitalmärkte sind in ständiger Bewegung und die Banken ändern Angebote oder Zinssätze mitunter täglich. Neben solchen aktuellen Vergleichen geben Ihnen aber auch die regelmäßigen Einschätzungen von Stiftung Warentest oder Branchenblättern wie Handelsblatt, Börse Online, Focus Money, Euro am Sonntag und dem Nachrichtensender n-tv einen umfangreichen Überblick, bei welchen Banken Sie immer wieder einen guten und günstigen Ratenkredit erwarten dürfen. Falls Sie Tipps für einen Online Kredit mit schneller Zusage suchen, schauen Sie hier: Wie funktioniert ein Eilkredit »
